Что такое ипотека? Ипотека – это способ приобретения дома или квартиры (недвижимого имущества) взаем в том случае, когда не хватает собственных средств. Ипотека – это залог приобретаемого недвижимого имущества, когда ваш дом или квартира являются средством обеспечения платежа в том случае, если Вы вдруг не сможете расплатиться по кредиту.
Слово ипотека было заимствовано из древнегреческого (ὑποθήκη). В те времена этим термином называли столбы, которые вкапывали по границе купленного в кредит земельного участка. Ипотечные столбы «украшались» надписью, которая извещала всякого проходящего о том, что эта земля находится в залоге.
Чем отличается ипотека от ипотечного кредитования
Известно, что ипотека – это непосредственно залог, который обеспечивает банку гарантию того, что его деньги будут возвращены, если кредитуемый человек окажется неплатежеспособным. В этом случае банк будет иметь право реализовать недвижимость, находящуюся в ипотеке, тем самым вернув себе выданные в кредит деньги.
Ипотечное кредитование – вид кредита, выдаваемый под залог недвижимости, которой владеет кредитополучатель. Иначе говоря, это целевой заем, обеспеченный залогом (ипотекой).
Теперь Вы знаете, что такое ипотека, а так же отличия ипотеки и ипотечного кредитования.
Когда возникает ипотека
Согласно принятым нормам действующего государственного законодательства, в России традиционно существуют два основания для возникновения ипотеки:
- В силу закона.
- В силу договора.
Возникновение в силу закона: ипотека возникает на основании законодательных нормативов, вне зависимости от желания сторон, когда того требует буква закона. Чаще всего это происходит в пяти случаях:
- Покупка жилья или участка по ипотечному кредитованию.
- Постройка жилых домов на кредитные средства.
- Продажа недвижимости в кредит.
- Жилищная рента.
- Залог права на имущество.
В силу договора: когда заключается договор между участниками сделки, основным условием которого является залог (ипотека).
Ипотека в силу договора абсолютно идентична ипотеке в силу закона с той лишь разницей, что в этом случае, ипотечные обязательства возникают по волеизъявлению сторон.
Что является предметом ипотеки
Под ипотеку попадает все имущество, называемое недвижимым. Это дома, здания, строения и сооружения, гаражи, дачи.
Это жилые квартиры и дома, а также их отдельные части. Все, что построено и возведено непосредственно на земле.
Сама земля в виде отдельных участков также является предметом ипотеки и служит обеспечением возврата заемных денежных средств кредитору.
К предметам ипотеки относятся также морские суда и воздушные корабли, осуществляющие плавание на внутреннем пространстве, а также космодромы и другие космические объекты.
Этот перечень предметов залога четко прописан в пятой статье Федерального закона «Об ипотеке» за номером 103-ФЗ от 16 июля 1998 (в редакции от 21.07.2014)
Налоговые послабления при ипотеке
У каждого человека в России есть не только налоговые обязательства, но и налоговые льготы. Их размер и условия четко прописаны в Налоговом Кодексе РФ. Согласно его нормам, заемщик оформивший кредит с целью покупки недвижимости имеет законное право на предоставление налогового вычета. Еще его называют возврат НДФЛ. Это 13% от стоимости объекта, приобретенного по ипотеке. Общая сумма вычета составляет 2 000 000 рублей. То есть, каждый раз, когда Вы покупаете новый объект недвижимости, можете запрашивать возврат НДФЛ, до тех самых пор, пока не исчерпаете весь лимит. Срока давности по возврату не существует.
Важно, что налоговый вычет теперь могут получить оба супруга: если жилье покупалось для семьи, то каждый из них имеет право предъявить в вашу налоговую инспекцию (по месту прописки) декларацию 3-НДФЛ и возместить себе каждый по 13%.
Дополнительная льгота существует по расходам, направленным на погашение процентов по кредиту. Лимит суммы составляет 3 миллиона рублей и предоставляется пока только один раз в жизни, без всякой зависимости от того, израсходован лимит или нет.
Как оформить ипотеку?
Как получит ипотеку? Процесс оформления ипотечного кредита несложен: нужно выбрать банк, условия которого подходят вам больше остальных, предоставить пакет документов (обычно это документы, удостоверяющие вашу личность (паспорт), документы на приобретаемое жилье и документы, подтверждающие доход заемщика).
Оформите заявление по форме банка, и дождитесь положительного решения. Рассмотрение заявки обычно не превышает нескольких рабочих дней. После того как заявка на кредит будет одобрена, банк перечислит денежные средства на счет продавца. Чаще всего деньги перечисляются не дольше двух-трех банковских дней.
Заключение
Процесс покупки жилья или земельного участка, процедура всегда приятная, но хлопотная. Знание того, что такое ипотека, как получить ипотеку и всех нюансов данной процедуры, поможет Вам взять ее на более выгодных условиях.
Процесс выплаты по кредиту (ипотеке) может составить до нескольких десятков лет. Заемщику останется лишь вовремя выплачивать периодические взносы по возврату займа, не допуская просрочек, тем самым предупреждая возникновения банковских санкций.
В случае возникновения финансовых затруднений, смело обращайтесь в банк: существует масса вариантов, как выйти из затруднительного положения и не испортить в будущем свою кредитную историю. А если Вам понадобится профессиональная помощь в вопросах кредитования, можете воспользоваться услугами кредитного брокера.
