Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.
Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.
Виды недвижимости для залога в банке
Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.
В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:
- Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
- Квартиры в многоэтажных домах.
- Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
- Хозяйственные постройки.
- Земельные участки под застройку.
- Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.
Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.
Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.
Условия кредитования под залог недвижимости
Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.
В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:
Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.
То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.
Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.
Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.
Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.
Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.
Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.
Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.
Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.
Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.
Причины возможных отказов
Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:
- Недвижимость должна быть застрахована.
- Техническое состояние не должно быть аварийным.
- Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
- Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
- Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.
- Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.
